إعادة التمويل ونقل الرهن العقاري
مراجعة رهنك العقاري الحالي لمعرفة ما إذا كان الانتقال إلى منتج أو جهة تمويل أخرى مجديًا.
- محادثة أولية مجانية
- نقارن لك جهات التمويل
- +971 4 871 4341
- ١٪سقف رسوم السداد المبكرمن الرصيد القائم أو ١٠٬٠٠٠ درهم، أيهما أقل
- ٣–٤ أشهرأفضل وقت للمراجعةقبل انتهاء فترة السعر الثابت
- التسجيل + التقييمتكاليف جديدة تُحتسبتسجيل الرهن والتقييم وأي رسوم ترتيب
- ٥٠٪سقف عبء الدينتعيد جهة التمويل الجديدة تقييم قدرتك على السداد
أرقام معتادة بموجب قواعد المصرف المركزي وممارسات جهات التمويل الشائعة. وتنطبق معايير جهة التمويل لديك؛ ونؤكد لك ما ينطبق على حالتك.
إعادة التمويل ونقل الرهن العقاري: كل ما تحتاج إلى معرفته
متى يكون نقل رهنك إلى سعر أو جهة تمويل جديدة مجديًا، وما تكلفته، وكيف يتم التحويل. دقيقتان للقراءة
نظرة عامة
تعني إعادة التمويل (وتُسمّى في الإمارات غالبًا شراء الرهن أو نقله) استبدال رهنك الحالي برهن جديد — إما لدى بنك آخر أو كمنتج جديد لدى جهة التمويل الحالية. ويراجع الناس أمرهم عادةً عند قرب انتهاء الفترة الثابتة، أو عند تغيّر الأسعار، أو عند تغيّر ظروفهم.
متى يكون التحويل مجديًا
- تقترب فترتك الثابتة من نهايتها والسعر اللاحق أعلى من العروض الحالية.
- انخفضت الأسعار منذ أخذت الرهن.
- تريد تغيير المدة، أو الانتقال من متغيّر إلى ثابت (أو العكس)، أو تسييل جزء من قيمة العقار في الوقت نفسه.
- ارتفع دخلك وتريد شروطًا أفضل.
تكاليف التحويل
| التكلفة | المبلغ المعتاد |
|---|---|
| رسوم السداد المبكر (البنك الحالي) | بحد أقصى ١٪ من الرصيد أو ١٠٬٠٠٠ درهم، أيهما أقل |
| تسجيل الرهن (القرض الجديد) | ٠٫٢٥٪ من القرض إضافةً إلى الرسوم الإدارية |
| التقييم | نحو ٢٬٥٠٠–٣٬٥٠٠ درهم إضافةً إلى ضريبة القيمة المضافة |
| رسوم الترتيب (البنك الجديد) | حتى ١٪ من القرض إضافةً إلى ضريبة القيمة المضافة — وأحيانًا تُعفى |
قارن هذه التكاليف بالوفر على المدة التي تتوقع الاحتفاظ فيها بالرهن. وتتحمّل جهات تمويل كثيرة جزءًا من تكاليف التحويل في عروضها الترويجية، وهذا قد يغيّر الحساب.
مقارنة سريعة
على رصيد ١٬٦٠٠٬٠٠٠ درهم لمدة ٢٥ سنة، ينخفض القسط بالانتقال من ٥٫٤٩٪ إلى ٤٫٤٩٪ من نحو ٩٬٨١٦ دراهم إلى نحو ٨٬٨٨٤ دراهم شهريًا — أي أقل بنحو ٩٣٠ درهمًا. وإذا بلغت تكاليف التحويل نحو ٢٠٬٠٠٠ درهم، فإن الوفر يغطيها في أقل من سنتين.
كيف يتم التحويل
- ١مراجعة شروطك الحالية
نقرأ خطاب العرض وخطاب المديونية: الرصيد والسعر والفترة الثابتة وشروط السداد.
- ٢مقارنة العروض
نقارن التكلفة الإجمالية على مدة واقعية، بما فيها كل تكاليف التحويل.
- ٣التقديم والتقييم
يوافق البنك الجديد على الطلب ويقيّم العقار.
- ٤التسوية ونقل الملكية
يسدّد البنك الجديد القرض القديم؛ ويُفكّ الرهن القديم ويُسجَّل الجديد لدى الدائرة.
هل هذا هو المسار الصحيح لك؟
إذا انطبق عليك أحد هذه الأوصاف، فهذه الخدمة نقطة بداية جيدة. وإن لم يكن كذلك، فسنرشدك إلى الخيار المناسب.
- ١ملّاك المنازل المقتربون من نهاية فترة السعر الثابت
- ٢مقترضون تغيّرت ظروفهم
- ٣ملّاك يرغبون في مراجعة تكلفة رهنهم الحالي
جدير بالمعرفة
قد يتضمن التحويل رسوم سداد مبكر وتكاليف تسجيل جديدة.
قد يؤدي انخفاض القسط الشهري على مدة أطول إلى زيادة إجمالي الفائدة.
ما ينبغي مراعاته أولًا
- ٠١
ابدأ من شروطك الحالية
دوّن سعرك والرصيد القائم والمدة المتبقية وموعد انتهاء أي فترة ثابتة. ويمكن لبنكك تزويدك بخطاب مديونية يتضمن هذه الأرقام.
- ٠٢
احسب كل تكلفة للتحويل
أضف رسوم السداد المبكر وتكاليف التسجيل والتقييم الجديدة وأي رسوم ترتيب، ثم قارنها بالوفر على المدة التي تتوقع الاحتفاظ فيها بالرهن.
- ٠٣
قارن التكلفة الإجمالية لا القسط الشهري
تمديد المدة يخفّض القسط الشهري لكنه قد يزيد إجمالي الفائدة. قارن على أساس متكافئ.
المستندات التي تطلبها جهات التمويل عادةً
لا تحتاج إلى أي منها لإرسال استفسار. وسنؤكد لك بدقة ما تطلبه جهة التمويل لديك.
- جواز السفر وإقامة سارية والهوية الإماراتية
- شهادة الراتب وكشوف الرواتب الحديثة
- كشوف الحساب البنكي لستة أشهر تُظهر إيداعات الراتب
- تفاصيل القروض القائمة وحدود بطاقات الائتمان
- خطاب المديونية وكشف الرهن الحديث من بنكك الحالي
- نسخة من سند الملكية
عندما يفوق الوفر على المدة التي تنوي الاحتفاظ فيها بالرهن تكلفة التحويل، بما في ذلك رسوم السداد المبكر والتسجيل.
غالبًا نعم — قد تعرض البنوك على عملائها الحاليين منتجًا جديدًا. قارنه بالعروض الخارجية، فأفضل صفقة ليست دائمًا لدى جهة التمويل الحالية.
يؤدي الطلب الجديد إلى استعلام ائتماني، ويُسجَّل سداد القرض القديم. وإبقاء بقية الاقتراض مستقرًا يساعد.
عادةً نعم، ضمن الحد الأقصى ٢٥ سنة وحدود العمر. والمدة الأطول تخفّض القسط لكنها تزيد إجمالي الفائدة.
لا. المحادثة الأولى مجانية ولا تُلزمك بشيء. وأي رسوم تنطبق لاحقًا نوضّحها لك قبل أن تقرّر المضي قدمًا.
لا. تصدر الموافقة المبدئية عن البنك بعد تقييم أولي، وهي مشروطة. أما العرض النهائي فيعتمد على العقار وتقييمه ومراجعة جهة التمويل الكاملة.
الأسعارثابت أم متغيّر؟ كيف يؤثر إيبور في أقساط رهنك العقاري في الإماراتما هو إيبور، وكيف تبني البنوك سعرك، وماذا يحدث عند انتهاء الفترة الثابتة — وكم يكلّف تغيّر السعر بنقطة واحدة فعلًا.اقرأ المقال 
الأسعارنقل الرهن العقاري في الإمارات: مقارنة التكلفة الحقيقية للتحويلقد يكون السعر الأقل مكلفًا في النهاية إن احتسبت رسوم السداد المبكر والتسجيل وتكاليف المقرض الجديد. إليك طريقة مقارنة التحويل بشكل صحيح، مع سقوف الرسوم المعمول بها.اقرأ المقال