تمويل العقارات التجارية
تمويل المكاتب ووحدات التجزئة والمستودعات وغيرها من العقارات التجارية، للمستخدمين المالكين والمستثمرين.
- محادثة أولية مجانية
- نقارن لك جهات التمويل
- +971 4 871 4341
- يحدّده كل بنكالتمويل المعتادغالبًا أقل من التمويل السكني؛ ويعتمد على العقار والمقترض
- النشاط والإيجارمحور التقييمالبيانات المالية للشركة ودخل العقار
- شخص أو شركةالمقترضقد تحتاج الشركات المقترضة إلى ضمانات شخصية
- مكاتب · تجزئة · مستودعاتأنواع العقاراتلا تموّل كل جهة كل الأنواع
هذه نقاط عامة وليست شروطًا ثابتة. تقيّم كل جهة تمويل العقار التجاري والمقترض على حدة، ونؤكد لك ما ينطبق على حالتك.
تمويل العقارات التجارية: كل ما تحتاج إلى معرفته
تمويل المكاتب ووحدات التجزئة والمستودعات والعقارات متعددة الاستخدام — للشركات التي تشتري مقرّاتها وللمستثمرين. دقيقتان للقراءة
نظرة عامة
يموّل التمويل العقاري التجاري شراء عقار غير سكني أو إعادة تمويله. وتقيّم جهات التمويل النشاط أو المستثمر الذي يقف وراء القرض بقدر ما تقيّم العقار نفسه، وتتفاوت الشروط بين البنوك أكثر بكثير مما في قروض المنازل.
عقار مستخدَم من المالك أو استثماري
- مستخدَم من المالك: شركة تشتري مقرًّا ستستخدمه. ويحسم القرارَ أداءُ الشركة التجاري وتدفقها النقدي.
- استثماري: شراء عقار بقصد التأجير. ويزداد وزن عقد الإيجار والدخل الإيجاري وجودة المستأجر.
الشروط المعتادة
| الميزة | ما تتوقعه |
|---|---|
| نسبة التمويل إلى القيمة | يحدّدها كل بنك؛ وهي عادةً أقل من السكني |
| المدة | غالبًا أقصر من الرهون السكنية |
| المقترض | فرد أو شركة؛ وتُشترط الضمانات غالبًا |
| التسعير | عادةً إيبور مضافًا إليه هامش يعكس المخاطر |
ما تطلبه جهات التمويل
- الرخصة التجارية وعقد التأسيس وبيانات الشركاء
- بيانات مالية مدقَّقة لسنتين إلى ثلاث
- كشوف حساب الشركة البنكية لاثني عشر شهرًا
- عقود الإيجار وسجل الإيجار (للعقار الاستثماري)
- جوازات السفر والهويات الإماراتية للشركاء والضامنين
خطوة بخطوة
- ١تحديد نطاق الصفقة
نوع العقار وسعره واستخدامه ودخل نشاطك أو إيجارك.
- ٢مطابقة جهات التمويل
نتواصل مع الجهات النشطة في ذلك النوع من العقارات والهيكل.
- ٣التقييم الائتماني
يراجع البنك البيانات المالية والعقار وأي ضمانات.
- ٤التقييم والعرض والتسجيل
التقييم وخطاب التسهيل والخطوات القانونية والتسجيل لدى الدائرة.
هل هذا هو المسار الصحيح لك؟
إذا انطبق عليك أحد هذه الأوصاف، فهذه الخدمة نقطة بداية جيدة. وإن لم يكن كذلك، فسنرشدك إلى الخيار المناسب.
- ١أصحاب الأعمال الذين يشترون مقرّاتهم
- ٢مستثمرون يشترون عقارات تجارية مدرّة للدخل
- ٣شركات تعيد تمويل تسهيل تجاري قائم
جدير بالمعرفة
تتفاوت الشروط التجارية كثيرًا بين جهات التمويل وأنواع العقارات.
قد تطلب جهات التمويل مستندات الشركة وضمانات شخصية.
ما ينبغي مراعاته أولًا
- ٠١
طابِق العقار مع جهة التمويل المناسبة
تختلف رغبة جهات التمويل في المكاتب ووحدات التجزئة والمستودعات والمباني متعددة الاستخدام، وفي العقار المستخدَم من المالك مقابل العقار الاستثماري.
- ٠٢
جهّز دراسة النشاط
توقّع تقديم حسابات مدقَّقة وكشوف حساب بنكية، وللعقارات الاستثمارية عقود الإيجار والدخل الإيجاري.
- ٠٣
نظّم هيكل السداد بعناية
تتفاوت المدة والدفعة الأولى وجدول السداد كثيرًا؛ فخطّط لكيفية سداد التسهيل من دخل النشاط أو الإيجار.
المستندات التي تطلبها جهات التمويل عادةً
لا تحتاج إلى أي منها لإرسال استفسار. وسنؤكد لك بدقة ما تطلبه جهة التمويل لديك.
- الرخصة التجارية وعقد التأسيس ومستندات الشركاء
- البيانات المالية المدقَّقة لسنتين إلى ثلاث
- كشوف الحساب البنكي للشركة لاثني عشر شهرًا
- جوازات السفر والهويات الإماراتية للشركاء والضامنين
- للعقار الاستثماري: عقود الإيجار وسجلات الإيجار
غالبًا نعم. تطلب جهات التمويل عادةً مستندات الشركة وبياناتها المالية، وقد تشترط ضمانات شخصية.
يعتمد ذلك على موقع العقار وقواعد الملكية وسياسة جهة التمويل. ونتحقق من الأهلية قبل أن تلتزم.
كلاهما موجود، لكن أغلبها متغيّر، يُسعَّر بإيبور مضافًا إليه هامش.
بعض الجهات تفعل، وتقيّم عادةً الجزأين السكني والتجاري كلًّا على حدة.
لا. المحادثة الأولى مجانية ولا تُلزمك بشيء. وأي رسوم تنطبق لاحقًا نوضّحها لك قبل أن تقرّر المضي قدمًا.
لا. تصدر الموافقة المبدئية عن البنك بعد تقييم أولي، وهي مشروطة. أما العرض النهائي فيعتمد على العقار وتقييمه ومراجعة جهة التمويل الكاملة.